省科技廳、中國(guó)建設(shè)銀行湖北省分行聯(lián)合在武漢、珠海、汕頭、佛山、武漢、湛江、清遠(yuǎn)等7個(gè)地市開展普惠性科技金融試點(diǎn)工作。

建設(shè)銀行湖北省分行推出“FIT粵”普惠性科技金融綜合服務(wù)。目前，迭代升級(jí)到“Fit粵”3.0版。試點(diǎn)地市的科技型小微企業(yè)可以到當(dāng)?shù)亟ㄐ芯W(wǎng)點(diǎn)咨詢申請(qǐng)哦～

在上期《小微企業(yè)融資難，不用慌，科技金融幫你忙》推送后，小科就收到了不少科技型小微企業(yè)的親們提問。

親們反映普惠性科技金融工作很好，但是對(duì)怎么去申請(qǐng)有點(diǎn)沒有頭緒；也有反映申請(qǐng)貸款遇到困難等等。

因此，小科專門采訪了中國(guó)建設(shè)銀行科技金融創(chuàng)新中心的親，結(jié)合親們的提問和銀行的實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)，整理出科技型小微企業(yè)融資實(shí)戰(zhàn)手冊(cè)，幫助科技型小微企業(yè)融資！

一、申請(qǐng)普惠性科技金融項(xiàng)目的流程

一般而言，貸款主要流程分為：

二、申請(qǐng)普惠性科技金融項(xiàng)目的條件

想要貸款的科技型小微企業(yè)的親們，要好好看清楚自己是否滿足條件哦～不滿足條件可是申請(qǐng)不了的，后臺(tái)留言找小科也幫不到親哦～

1.行業(yè)要求

小微企業(yè)申請(qǐng)銀行貸款，首先要符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策，近三年無環(huán)保違法記錄，合規(guī)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

2.良好的信用記錄

重點(diǎn)評(píng)估小微企業(yè)的貸款信用、商業(yè)信用、財(cái)務(wù)信用及納稅信用；銀行信用主要通過中國(guó)人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢借款企業(yè)近年來均無不良信用記錄，資金結(jié)算是否出現(xiàn)違法不良行為；商業(yè)信用就是考察借款的小企業(yè)在合同履約方面是否誠(chéng)信守諾（是否有涉訴、法律糾紛等記錄）；財(cái)務(wù)信用重點(diǎn)關(guān)注借款企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表相關(guān)數(shù)據(jù)真實(shí)性；納稅信用重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)是否存在拖欠稅收、漏稅等不良記錄。

3.經(jīng)營(yíng)情況

重點(diǎn)對(duì)申請(qǐng)借款的小微企業(yè)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)狀況的考察，一般要求提供往年年度財(cái)務(wù)報(bào)表及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表、近12個(gè)月的主要結(jié)算銀行賬戶流水以及主要的合同、訂單等能證明企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的相關(guān)材料。

4.企業(yè)“技術(shù)流”證明材料

對(duì)申請(qǐng)借款的科技型小微企業(yè)，一般要求提供可證明企業(yè)創(chuàng)新實(shí)力的相關(guān)證明材料，如企業(yè)的專利的數(shù)量、專利結(jié)構(gòu)、專利技術(shù)含量、實(shí)驗(yàn)室建設(shè)水平、產(chǎn)學(xué)研的合作情況、參與行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)訂立的情況、科研隊(duì)伍的人員結(jié)構(gòu)等。

5.擔(dān)保方式

根據(jù)借款企業(yè)實(shí)際情況判斷可選擇的貸款擔(dān)保方式，一般而言包括信用貸款、抵押（房產(chǎn)、廠房等抵押）、質(zhì)押（各類有價(jià)值的票據(jù)或證券等、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押等）、第三方擔(dān)保公司保證貸款等。

6.企業(yè)證明信息

借款企業(yè)需提供合法有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證明、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所證明、企業(yè)實(shí)際控制人或主要經(jīng)營(yíng)者的身份等信息證明材料。

7.最新借款情況

借款企業(yè)目前已向哪幾家銀行申請(qǐng)貸款，以及借款企業(yè)在非銀行機(jī)構(gòu)已申請(qǐng)辦理的借款情況。

小科解惑：可能不少親會(huì)存在誤會(huì)，認(rèn)為在新的“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系下不需要提供財(cái)務(wù)報(bào)表，只需要提供自己“技術(shù)流”的證明材料。

這里，咱們要明確：在“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系下，不再以傳統(tǒng)“資金流”看重的財(cái)務(wù)報(bào)表為核心。但資金流是所有企業(yè)的共性。所以，建行建立的“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系強(qiáng)調(diào)：既考核企業(yè)共性特點(diǎn)的資金流，也需要專業(yè)性地考核企業(yè)科技創(chuàng)新特征的技術(shù)流。

小科給大家舉個(gè)例子：假設(shè)科妹天生麗質(zhì)、演技過人，要報(bào)考電影學(xué)院。但在傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)是只看科妹文化課成績(jī)，那科妹就考不上了；而現(xiàn)在電影學(xué)院既看科妹文化課成績(jī)，更看科妹的演技和藝術(shù)特長(zhǎng)，那科妹就很大機(jī)會(huì)考上了。

因此，親們一定要整理好自己的財(cái)務(wù)報(bào)表！并且提供足夠充分的“技術(shù)流”證明材料！申請(qǐng)成功率才能提高哦！

三、選擇適合的普惠性科技金融項(xiàng)目

每個(gè)科技型小微企業(yè)融資需求均不一樣，而且各企業(yè)自身?xiàng)l件也不盡相同。科技型小微企業(yè)怎么樣才能提高貸款成功率呢？

各科技型小微企業(yè)要根據(jù)自己企業(yè)實(shí)際情況，選擇合適的普惠性科技金融項(xiàng)目進(jìn)行申請(qǐng)，才能更好地提高貸款的成功率哦～

建設(shè)銀行湖北省分行為了在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下降低小微企業(yè)的融資門檻，提高企業(yè)貸款可獲得性，已創(chuàng)新推出多種專屬適用小微科技企業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)品，主要包括：

1.針對(duì)企業(yè)納稅情況、代發(fā)工資、獲得政府獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)貼等大數(shù)據(jù)核定貸款額度、免抵押免擔(dān)保的科技信用貸產(chǎn)品；

2.根據(jù)小微科技企業(yè)在該行結(jié)算與資金沉淀情況確定貸款額度、全流程純線上辦理、隨借隨還的“小微快貸”產(chǎn)品；

3.根據(jù)小微科技企業(yè)提供的房產(chǎn)價(jià)值核定貸款額度，價(jià)格優(yōu)惠、可快速辦理的“房押快貸”產(chǎn)品；

4.通過企業(yè)納稅大數(shù)據(jù)信息確定貸款額度、免抵押免擔(dān)保全流程純線上辦理的“云稅貸”產(chǎn)品；

5.與武漢市科創(chuàng)委、武漢市科技金融綜合服務(wù)中心合作推出的武漢市信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池貸款項(xiàng)目等。

各試點(diǎn)地市實(shí)際執(zhí)行均以建設(shè)銀行湖北省分行統(tǒng)一制定的產(chǎn)品及具體政策為執(zhí)行依據(jù)，在此基礎(chǔ)上結(jié)合當(dāng)?shù)鼐唧w政策進(jìn)行適度調(diào)整。

（小科提示：各試點(diǎn)地市想融資的親還是要積極聯(lián)系當(dāng)?shù)亟ㄐ辛私庾钊娴钠栈菪钥萍冀鹑诋a(chǎn)品詳情哦～）

四、申請(qǐng)普惠性科技金融項(xiàng)目的材料

根據(jù)不同的銀行信貸產(chǎn)品要求，需要客戶提供具體的材料清單也不盡相同，一般而言貸款申請(qǐng)主要包括以下的基礎(chǔ)材料。

五、申請(qǐng)tips與成功案例分析

咱們科技型小微企業(yè)還想知道申請(qǐng)普惠性科技金融項(xiàng)目有沒有什么獨(dú)家的tips？

OK～既然小科問到，咱就給出獨(dú)家tips！

申請(qǐng)tips：

建議客戶及時(shí)與建行支行或網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)系溝通，進(jìn)一步了解融資申請(qǐng)過程中存在的主要問題與困難，并在日常注意保持征信記錄良好，向建行提供更為全面、準(zhǔn)確、有效的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)與科技創(chuàng)新成果證明材料，以進(jìn)一步提高貸款申請(qǐng)通過率。

能不能給咱們湖北科技的親們說說已經(jīng)申請(qǐng)成功的科技型小微企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)？

沒問題～

舉個(gè)例子：以武漢某科技有限公司為例

企業(yè)的基本情況：該公司是一家成立3年的小微科技企業(yè)，資金流尚不十分充沛，多次尋求銀行融資沒有成功。

按“技術(shù)流”評(píng)價(jià)企業(yè)的情況：按照建行“技術(shù)流”的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)來審視這家企業(yè)，結(jié)合基礎(chǔ)“技術(shù)流”進(jìn)行評(píng)價(jià)：這家企業(yè)成立3年，已經(jīng)獲得1項(xiàng)發(fā)明授權(quán)、5項(xiàng)發(fā)明公布、20項(xiàng)實(shí)用新型和9項(xiàng)軟件著作權(quán)，而且每年都有技術(shù)產(chǎn)出，體現(xiàn)為源源不斷的“技術(shù)流”。

何為基礎(chǔ)“技術(shù)流”：指科技企業(yè)在時(shí)間軸上的專利結(jié)構(gòu)、數(shù)量分布及其量化分析，具體由建設(shè)銀行目前總結(jié)得出的若干計(jì)算公式和基本規(guī)律組成。

主要計(jì)算公式包括發(fā)明專利密集度、科技創(chuàng)新成果總含量、高新技術(shù)企業(yè)科技創(chuàng)新成果凈含量、科技創(chuàng)新早慧度、研發(fā)投入強(qiáng)度、研發(fā)投入穩(wěn)定性等等。

從廣義“技術(shù)流”來看：這家企業(yè)實(shí)際控制人為某知名大學(xué)碩士畢業(yè)，有在多家大型跨國(guó)企業(yè)的技術(shù)研發(fā)經(jīng)歷和科技企業(yè)運(yùn)行經(jīng)驗(yàn)，有完整的研發(fā)團(tuán)隊(duì)、有政府的補(bǔ)貼，有研發(fā)標(biāo)準(zhǔn)、有實(shí)驗(yàn)室，創(chuàng)新實(shí)力較強(qiáng)，市場(chǎng)前景良好，企業(yè)信用記錄良好。

何為廣義“技術(shù)流”：指多維度量化測(cè)評(píng)企業(yè)科技創(chuàng)新行為和成果的多維度大數(shù)據(jù)體系，具體是指廣義“技術(shù)流”評(píng)分表。廣義“技術(shù)流”評(píng)分表評(píng)價(jià)包括企業(yè)的技術(shù)研發(fā)水平、科研成果、獲得科技創(chuàng)新專項(xiàng)評(píng)選的評(píng)獎(jiǎng)與補(bǔ)貼情況、是否參與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定、企業(yè)科研團(tuán)隊(duì)等36個(gè)維度，主要作用是當(dāng)科技企業(yè)不適用于使用基礎(chǔ)“技術(shù)流”時(shí)（例如純軟件企業(yè)不適用于基礎(chǔ)“技術(shù)流”）或者使用基礎(chǔ)“技術(shù)流”計(jì)算的結(jié)果與我們的經(jīng)驗(yàn)判斷有較大差距時(shí)，可使用廣義“技術(shù)流”評(píng)分表進(jìn)行補(bǔ)充評(píng)價(jià)，如廣義“技術(shù)流”評(píng)分結(jié)果優(yōu)異，可替代基礎(chǔ)“技術(shù)流”計(jì)算結(jié)果。

申請(qǐng)普惠性科技金融項(xiàng)目的情況：經(jīng)過對(duì)企業(yè)的綜合經(jīng)營(yíng)實(shí)力與“技術(shù)流”數(shù)據(jù)反映出的科技創(chuàng)新實(shí)力進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，雖然企業(yè)的資金流情況暫時(shí)不高，建設(shè)銀行仍然向該企業(yè)投放了134萬(wàn)元純信用的“技術(shù)流”配套融資。

推行普惠性科技金融以來，科技型小微企業(yè)的熱情很高，成功率也挺理想的。

至6月末，我分行小微企業(yè)貸款余額1471.93億元，比年初增加25.48億元，貸款客戶2.99萬(wàn)戶，比去年同期增加9354戶；申貸獲得率94.50%。

六、科技創(chuàng)新綜合實(shí)力評(píng)分卡

小科在上一期給大家介紹過小微科技企業(yè)科技創(chuàng)新綜合實(shí)力評(píng)分卡（以下簡(jiǎn)稱“評(píng)分卡”）。不過，小科從大家的提問中發(fā)現(xiàn)可能大家還沒有重視它起來，所以小科決定給大家再說一說～親們千萬(wàn)不要忽視了它！

在實(shí)踐過程中，往往會(huì)發(fā)現(xiàn)：科技創(chuàng)新企業(yè)雖有大量專利產(chǎn)出、科研投入和實(shí)驗(yàn)室、產(chǎn)學(xué)研基礎(chǔ)等稀缺的科技創(chuàng)新成果和資源，但因?yàn)椤百Y金流”產(chǎn)出往往滯后于“技術(shù)流”，相當(dāng)一部分科技創(chuàng)新企業(yè)展現(xiàn)出“技術(shù)流”強(qiáng)而“資金流”暫時(shí)較弱，難以獲得商業(yè)銀行傳統(tǒng)的“資金流”企業(yè)綜合評(píng)價(jià)體系的青睞。

科技型小微企業(yè)在傳統(tǒng)評(píng)價(jià)體系下，很難向銀行借到錢，而評(píng)分卡正是適應(yīng)這種實(shí)際要求應(yīng)運(yùn)而生的，它對(duì)企業(yè)科技創(chuàng)新成果數(shù)據(jù)、參與行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)制定情況、企業(yè)團(tuán)隊(duì)綜合實(shí)力、經(jīng)營(yíng)企業(yè)持續(xù)綜合能力進(jìn)行量化評(píng)價(jià)。

（小科提示：從分享的申請(qǐng)成功案例中也可以看到，銀行衡量放貸的標(biāo)準(zhǔn)其實(shí)很大程度是基于這個(gè)評(píng)分卡的，親們要好好研究好這個(gè)評(píng)分卡啦?。?/p>

七、咨詢及聯(lián)系方式

很多科技型小微企業(yè)都想申請(qǐng)普惠性科技金融項(xiàng)目，獲得融資，但是不是很清楚要去哪里辦，找誰(shuí)咨詢呢？

目前，只要在普惠性科技金融試點(diǎn)地市的科技型小微企業(yè)咨詢和申請(qǐng)都是很方便的。

目前，企業(yè)在普惠性科技金融試點(diǎn)地區(qū)的建設(shè)銀行湖北省分行轄內(nèi)任何一個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均可申請(qǐng)辦理。

企業(yè)可直接與建行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)系，將會(huì)有專人與親對(duì)接，提供優(yōu)質(zhì)、快捷的綜合金融服務(wù)。

企業(yè)也可通過建行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行APP或95533查詢附近營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)地址及聯(lián)系方式。

（小科提示：親們一定要通過官方渠道和建行對(duì)接，小心警惕，預(yù)防詐騙！）

要是親們還有疑問

希望這次的實(shí)戰(zhàn)手冊(cè)能幫到各科技型小微企業(yè)融資，要是還有疑問，記得留言給小科哦～

制作：省科技監(jiān)測(cè)中心 微信工作組