如果公積金政策取消，公民在工作期間已經(jīng)繳納的公積金（2024年末的繳存總額為14.6萬億元）全部轉(zhuǎn)入補(bǔ)充養(yǎng)老的年金中。實(shí)施中要明確，公民的這筆錢應(yīng)放入個(gè)人賬戶，而非統(tǒng)籌賬戶，否則對(duì)老百姓不公平。

現(xiàn)行占工資比28%的養(yǎng)老保險(xiǎn)里，8%是個(gè)人賬戶，20%是統(tǒng)籌賬戶，公民繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)絕大部分歸國家統(tǒng)一調(diào)配，個(gè)人無法自由掌控。如果這筆錢放在年金中，按照年金制度規(guī)定，應(yīng)和公積金賬戶的錢一樣，在退休時(shí)會(huì)全部劃歸給個(gè)人。

但不同于公積金的是，年金的運(yùn)行可以進(jìn)入資本市場(chǎng)，通過保值增值產(chǎn)生更高的收益。2013年人社部出臺(tái)的《關(guān)于擴(kuò)大企業(yè)年金基金投資范圍的通知》中規(guī)定，年金可以投資股票、偏股型基金等高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品，最高比例不超過30%，由專業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)作的企業(yè)年金的收益率可以相對(duì)比較高。

目前公積金利率是按照國家一年期存款利率給付的，再扣除各地公積金中心運(yùn)行管理成本，在1.5%左右，而新加坡公積金要求利率不得低于2.5%。年金利率大體在5%~6%，美國年金利率一般在7%左右（股票投資平均年收益率在10%，債券和貨幣基金收益率在3%~4%，平均下來7%左右）。所以，居民繳存的公積金變成年金之后，只要投資合理運(yùn)作，就會(huì)給居民帶來更大財(cái)產(chǎn)增值。

假如某人有20萬公積金且還有10年退休，如果在公積金賬戶，他最終最多能拿到（1.5%復(fù)利）23萬元左右，而如果在年金賬戶，一般而言可以拿到35萬元左右。

二、對(duì)已經(jīng)發(fā)生的公積金貸款按照一定利率優(yōu)惠政策轉(zhuǎn)化為商業(yè)貸款