很多人在申請房貸的時候被銀行拒貸，并且理由是因為名下沒有公司，無法提供營業(yè)執(zhí)照，不具備貸款要求，為什么明明是個人房屋抵押貸款還需要營業(yè)執(zhí)照呢？

事實也確實如此！大部分的銀行做抵押貸款都需要營業(yè)執(zhí)照，只有少部分銀行的消費貸不需要。抵押貸款按資金用途分為個人經(jīng)營性貸款和個人消費型貸款。那為什么抵押貸款還要提供營業(yè)執(zhí)照呢？我們繼續(xù)往下看

第一：利息

消費類抵押貸款的利息一般年化都是在5%以上，很多商業(yè)銀行的利息甚至超過了8%

經(jīng)營性抵押貸款的利息一般都可以控制在5%以內(nèi)，很多銀行可以做到年化只有3.85%，這樣的利息比買房辦理的按揭貸款都要低很多。

第二：用途（房住不炒）

抵押貸款一般貸款金額都比較大，動輒就是上百萬，試想，如果是正常消費，什么消費需要這么大的資金呢？一般信用消費貸款額度最高也就50萬，上百萬的消費一般也只有買房，買豪車了

所以更多的情況也就是防止買房，炒房，投資股票，幣市等投機(jī)行為，而這是政策嚴(yán)厲禁止的，政策一向堅持房住不炒的原則

（1）消費

你辦理這個抵押貸款的用途是用于日常消費，不需要營業(yè)執(zhí)照，以武漢為例：如果你要辦理消費類抵押貸款，最高只能貸500萬左右，部分銀行只有300萬。

（2）經(jīng)營

你辦理這筆貸款是用于公司經(jīng)營，需要營業(yè)執(zhí)照，如果需要金額高于500萬，那么只能選擇經(jīng)營性抵押貸款，也就是說必須要有營業(yè)執(zhí)照，在營業(yè)執(zhí)照里面你必須要是法人或者股東，監(jiān)事，實際控制人。

第三：對營業(yè)執(zhí)照的要求

（1）營業(yè)執(zhí)照成立時間

大多數(shù)銀行要求成立時間一年以上

（2）營業(yè)執(zhí)照類型

個體工商戶，科技類型的公司，文化傳媒，互聯(lián)網(wǎng)類的，這些公司都是銀行比較歡迎的

（3）營業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營流水

除了正常的公司賬戶的流水，夫妻雙方包括股東的流水都是可以的

（4）經(jīng)營狀態(tài)

企業(yè)名下不能有官司（結(jié)案需提供證明），不能有經(jīng)營異常和行政處罰或者執(zhí)照被吊銷注銷等

第四：控制非理性消費和投資

（1）信用消費

將個人未來的生產(chǎn)力提前，來提前享受信用消費帶來的物質(zhì)和服務(wù)需求。但是如果盲目過度消費，超過了個人的還款能力，就很有可能造成債務(wù)危機(jī)，如果這種情況大面積出現(xiàn)，就會造成整個社會體系信貸危機(jī)，后果是非常嚴(yán)重的

（2）非理性投資

很多人說我貸款是用來做生意投資，而銀行為什么要求實際經(jīng)營必須滿一年以上，因為你剛注冊的公司需要資金，而對于這類初創(chuàng)型的公司，各方面業(yè)務(wù)都還處在摸索階段，市場預(yù)期并不明朗，如果大規(guī)模投入，負(fù)債率過高，如果經(jīng)營不善，也將會給投資者帶來債務(wù)壓力

有數(shù)據(jù)顯示，中國中小微企業(yè)平均年齡還不超過3年，意思是說，很多企業(yè)還沒到3年就已經(jīng)倒閉了，說明投資風(fēng)險還是很大的

所以只有在你企業(yè)經(jīng)營一段時間以后，有一定基礎(chǔ)和市場以后，銀行才能夠放心的給你貸款，從而促進(jìn)企業(yè)發(fā)展，說白了也是擔(dān)心償還能力

這與其說是對我們的一種約束，也可以說是有關(guān)部門對消費者，對投資者的一種保護(hù)，理性消費，理性投資

所以這就是為什么抵押貸款還需要營業(yè)執(zhí)照的原因，國家是鼓勵企業(yè)貸款的，不然銀行那么多資金都到哪里去了呢？因為貸出去有收益還能帶動就業(yè)，這是國家需要看到的。而不是希望把錢投資到樓市、股市當(dāng)中，這樣一旦崩盤后果不堪設(shè)想！

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