從本質(zhì)上講，選擇合適的財稅顧問服務(wù)需要花時間投資于應(yīng)該是一個長期的專業(yè)關(guān)系，以保持您的財稅狀況和未來走上正軌。搜索應(yīng)該遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出同事，朋友和家人的推薦，并強調(diào)投資績效。

事實上，投資者應(yīng)該投入盡可能多的努力來尋找一個他們相信自己身體健康的醫(yī)療專業(yè)人士。合適的財稅顧問將提供實現(xiàn)長期和短期財稅目標(biāo)所需的專業(yè)幫助。

以下是選擇合格財稅顧問服務(wù)時應(yīng)該提出的問題。如果他們不能或避免回答他們繼續(xù)尋找。

對于財稅顧問而言，能夠回答這些問題可能是潛在客戶是否決定選擇您而不是競爭對手之間的區(qū)別。

你的專業(yè)資格是什么?

任何人都可以分發(fā)名片，保持他們是財稅顧問，因此詢問資格和證書是很重要的。

雖然有無數(shù)的專業(yè)指定，但頂級顧問通常擁有認(rèn)證財稅規(guī)劃師(CFP)，特許金融分析師(CFA)和特許財稅顧問(ChFC)等證書。

例如，具有CFP指定的顧問受到監(jiān)管，許可并參加與財稅規(guī)劃相關(guān)的強制性課程，例如遺產(chǎn)規(guī)劃和退休計劃等。

一些顧問也是注冊會計師(CPA)。對于那些還需要稅務(wù)建議和準(zhǔn)備的人來說，選擇具有注冊會計師資格的理財規(guī)劃師可能有意義。

誰賣出股票，債券，共同基金或保險理財顧問擁有的許可證包括6系列，7系列，或63系列。要獲得這些許可證，他們必須參加由金融業(yè)監(jiān)管局管理的考試。

你是RIA嗎?

一些財稅顧問是注冊投資顧問(RIA)，這意味著他們遵守為保護投資者而制定的高信托標(biāo)準(zhǔn)。信托標(biāo)準(zhǔn)要求顧問無論如何都無條件地始終將客戶的最佳利益放在第一位。

非受托人的顧問遵守稱為適用性標(biāo)準(zhǔn)的不太嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)。這意味著他們提供的任何投資必須適合客戶，盡管可能不符合他們的最佳利益。

按照他們的名義，RIA還需要在證券交易委員會或他們開展業(yè)務(wù)的州注冊。(更多信息，請參閱：成為注冊投資顧問。)

您如何為您的服務(wù)收費?

大多數(shù)RIA向客戶收取一定比例的管理資產(chǎn)或固定費用或小時費率。只收費的顧問不會向他們出售給客戶的投資產(chǎn)品賺取傭金。平均而言，他們收取的管理資產(chǎn)不超過2%。這個百分比通常會降低您管理的資產(chǎn)。

為全方位服務(wù)公司工作的顧問，如美林(Merrill Lynch)和摩根士丹利(Morgan Stanley)等大型經(jīng)紀(jì)商，通常會收取投資產(chǎn)品的傭金，如股票，債券，共同基金，交易所交易基金以及買賣的年金 。從理論上講，收取傭金的顧問在推薦投資時可能不那么客觀。